Kredit ohne Schufa - Mythos oder Wahrheit?

Es gibt wenig Themen, über die im Internet so viel Falsches und Halbwahres verbreitet wird, wie über den Kredit ohne Schufa. Aber anscheinend ist das Interesse an Aufklärung auf Seiten der Anbieter nicht unbedingt gegeben, denn sonst würde man doch wohl etwas öfter über die Hintergründe dieser Kreditart berichten. Das vieles über den Kredit ohne Schufa im Dunkel und Halbdunkel bleiben soll, hat natürlich auch handfeste wirtschaftliche Interessen. Ein nicht - oder zumindest ungenügend - aufgeklärter Verbraucher läßt sich wahrscheinlich viel eher zu irgendetwas überreden als ein potentieller Kreditnehmer, der sich informiert hat und weiss, was er will und was ihn erwartet.

Jetzt stellt sich natürlich die Frage, ob es diesen berühmten Kredit ohne Schufa überhaupt gibt. Die Antwort hierauf ist ganz einfach. Ja, es gibt ihn. Aber es gibt nicht den Kredit ohne Schufa. Es gibt mehrere Arten von Krediten, auf die dieser Ausdruck zutreffen könnte.

Wer jetzt denkt, der Kredit ohne Schufa sei ein Kredit, den jeder ohne eine Bonitätsprüfung erhält oder für den man kein (nachweisbares) Einkommen benötigt, der ist leider auf dem Holzweg. Die Bezeichnung "Kredit ohne Schufa" sagt lediglich aus, dass die Auskunft bei der deutschen Schufa entweder gar nicht eingeholt wird oder bei der Kreditentscheidung keine - oder nur eine untergeordnete - Rolle spielt. Niemand hat Geld zu verschenken, demzufolge wird Geld nur an Jemanden verliehen, von dem ausgegangen werden kann, dass er dieses Geld, natürlich verzinst, auch zurückbezahlen kann. Die wundersamen Erzählungen von arabischen Scheichs, die allen Kredite geben, darf ruhig ins Märchenbuch verbannt werden.

Bis 2009 wurden die meisten Kredite ohne Schufa von Schweizer Finanzierungsgesellschaften in Deutschland an deutsche Kreditnehmer über Kreditvermittler oder über das Internet vertrieben. Diese Finanzierungsgesellschaften, meist mit Sitz im schweizerischen St. Gallen waren u.a. die Gallus Finanz, die Alemannia Kredit und in neuerer Zeit die Interverta Kredit, bzw. die Fidium Finanz, die auch über das Internet die Kredite direkt mit dem Kreditnehmer abwickelte. Im Gegensatz zur allgemein üblichen Darstellungsweise handelte es sich hierbei nicht um Schweizer Banken, die der Aufsicht der damaligen Eidgenössischen Bankenkommission (EBK), jetzt Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA, unterlagen. Hier liegen auch die Wurzeln der Bezeichnung "Schweizer Kredit" für einen Kredit ohne Schufa.

Am 22. August 2003 verbot die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) der Fidium Finanz das Kreditgeschäft. Diese klagte beim Verwaltungsgericht Frankfurt/Main dagegen, verlor aber am 5. Juli 2007. Die Revision beim Bundeverwaltungsgericht blieb mit Urteil vom 22. April 2009 ebenfalls erfolglos, so dass derzeit von der Fidium Finanz keine Kredite mehr herausgelegt werden.

Ein Kleinkredit ohne Schufa wird jedoch von einer deutschen Privatbank angeboten.

Alternativ wären für einen Kredit ohne Schufa noch die Beleihung von Versicherungen zu nennen, die ebenfalls von einigen Unternehmen angeboten wird. Dies setzt jedoch eine Sicherheit, meist eine Lebensversicherung mit entsprechendem Rückkaufswert, voraus.

Passen Sie also auf, wenn Sie mit einem Kredit ohne Schufa konfrontiert werden und informieren Sie sich vorher.